4 Cách giảm phí thường niên cho thẻ tín dụng

Phí thường niên là phí hàng năm mà khách hàng phải nộp cho ngân hàng để duy trì sử dụng một dịch vụ nào đó, thường áp dụng cho sản phẩm thẻ.

Rút tiền thẻ tín dụng

Rút tiền thẻ tín dụng nhanh chóng

Rút tiền thẻ tín dụng an toàn, bảo mật

1. Phí thường niên là gì?

Phí thường niên là mức phí hàng năm mà khách hàng phải nộp cho ngân hàng để duy trì tính năng của một dịch vụ nào đó. Tuy nhiên nó thường được áp dụng cho những khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ và giao dịch bằng tài khoản thanh toán (vì tài khoản tiết kiệm không thể dùng để giao dịch).

Bạn cần phân biệt tài khoản ngân hàng với thẻ ngân hàng: Khi tài khoản thanh toán đi vào hoạt động bạn có thể rút tiền, chuyển tiền, nhận tiền từ người khác mà không cần thẻ.

Thẻ chỉ là một công cụ hỗ trợ bạn thực hiện các giao dịch trên một cách thuận lợi hơn như tại ATM hoặc các điểm chấp nhận thanh toán qua POS. Các ngân hàng miễn phí mở tài khoản thanh toán và không thu phí duy trì tài khoản đối với cá nhân, do đó nếu bạn không làm thẻ sẽ không bị tính phí thường niên. 

Một số lưu ý về phí thường niên

• Chỉ tính phí thường niên khi thẻ được kích hoạt. Kích hoạt thẻ là việc bạn thực hiện một giao dịch nào đó tại ATM có sử dụng mã PIN, đơn giản như thay đổi mật khẩu lần đầu. Sau khi ngân hàng phát hành thẻ cho bạn, để kích hoạt thẻ bạn chỉ cần đổi lại mã PIN mà ngân hàng đã cung cấp trước đó. Chú ý không nên lấy ngày sinh, số điện thoại, số nhà, số CMND để làm mã PIN vì những thông tin này rất dễ bị mất.
• Ngân hàng sẽ phát hành thẻ tín dụng song hành với tài khoản thẻ tín dụng vì để có thể sử dụng tài khoản này cần có thẻ tín dụng.

2. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau, do ngân hàng phát hành. Ngân hàng sẽ cấp một số tiền chi tiêu nhất định cho chủ thẻ tín dụng tùy thuộc vào tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Họ có thể chi tiêu trong phạm vi này thông qua hình thức cà thẻ POS hoặc rút tiền mặt, tất nhiên bạn phải hoàn trả lại khoản tiền đã “tạm vay” cho Ngân hàng ngay sau đó.

Có thể nói chi tiêu bằng thẻ tín dụng giống như một khoản vay tiêu dùng, nhưng không thông qua tiền mặt. Đặc biệt không giống như vay thông thường, khách hàng sẽ được miễn lãi suất 45 ngày.

Hiện nay, thẻ tín dụng có 2 loại là:

• Thẻ nội địa: Chỉ có thể thanh toán trong nước
• Thẻ tín dụng quốc tế: Có thể thanh toán trong và ngoài nước.

Tại nước ta, hầu hết thẻ tín dụng là thẻ quốc tế Visa/MasterCard, rất ít ngân hàng có thẻ tín dụng nội địa. Ngoài ra, bạn gặp trường hợp bị phạt phí trả chậm thẻ tín dụng, vậy bạn cần giải quyết như thế nào?

3. Phí thường niên thẻ tín dụng của một số ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng một mức phí thường niên cho thẻ tín dụng. Dưới đây là mức phí thường niên thẻ tín dụng của một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo:

4. Cách giảm phí thường niên

Để giảm phí thường niên cho thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo 4 cách sau đây:

Lựa chọn thẻ được tích điểm thưởng

Nếu không thể tránh được, mỗi chúng ta hãy có kế hoạch phù hợp với giảm thiểu tổn thất từ phí thường niên. Lựa chọn loại thẻ được sử dụng phổ biến và có tích điểm thưởng để đổi lấy phí thường niên là một lựa chọn. HSBC cho phép bạn tích lũy điểm thưởng và quy đổi lấy phí thường niên.

Chờ đợi đề nghị hấp dẫn từ ngân hàng

Để tránh phí thường niên phải được bắt đầu ngay từ khi bạn nộp giấy tờ xin được cấp thẻ tín dụng. Một số loại thẻ có thể miễn phí thường niên trong 1-2 năm đầu sử dụng cho thành viên mới.

Đàm phán với bên ngân hàng

Có rất nhiều chủ thẻ tín dụng thường nghĩ rằng mức phí này luôn cố định. Trên thực tế không hẳn như vậy. Ngân hàng đã phải bỏ hàng trăm, thậm chí hàng nghìn USD vào việc quảng cáo, marketing để có được một khách hàng, do đó, họ không muốn bạn ngừng sử dụng thẻ. Trước khi chủ thẻ được chấp nhận mức phí mới, khách hàng hãy gọi điện tới ngân hàng phát hành thẻ, đề nghị họ giảm phí.

Tận dụng các chương trình khuyến mãi, giảm giá

Một chương trình giảm giá cho chủ thẻ tín dụng có thể lên tới 30%-50% hoặc cao hơn, bạn hãy tận dụng những chương trình này để mua sắm hàng hóa có giá trị triệu đồng. Chỉ cần một giao dịch như thế cũng đủ bù đắp được phí của cả năm.

Ngân hàng thu phí thường niên khi sử dụng thẻ là hợp lý, nếu bạn không muốn mất phí thường niên chỉ cần không đăng ký phát hành thẻ thanh toán. Hãy nhớ rằng, chỉ cần mở tài khoản thanh toán là có thể rút tiền, chuyển tiền.

Bạn có thể đăng ký sử dụng hệ thống Internet banking của ngân hàng; dịch vụ này cho phép bạn thực hiện tất cả giao dịch như chuyển khoản, mua hàng online hoặc thanh toán các hóa đơn ngay tại nhà mà bạn không cần tới ATM hay quầy giao dịch.